编者按

“金融案鉴”栏目依托北京金融法院丰富的案例资源，聚焦金融领域常见的纠纷类型，涵盖金融借款合同纠纷、保险合同纠纷、融资租赁合同纠纷、委托理财合同纠纷、银行卡纠纷、营业信托纠纷以及票据纠纷等。栏目以典型案例为切入点，帮助广大金融消费者和投资者提升法律意识，增强风险识别与防范能力，更好地维护自身合法权益，助力营造更加健康、有序的金融法治环境。

融资租赁是企业常用的一种融资方式，尤其在企业设备采购、机械设备升级和基础设施建设等领域，发挥着重要作用。但在融资租赁的过程中，由于所有权和使用权分离，涉及多个利益主体，常常会引发一些法律问题。例如，承租人是否可以转让租赁物？如果承租人擅自转让或处置租赁物，出租人和第三方的权益该如何保护？

本期“金融案鉴”，我们将以一起典型的融资租赁合同纠纷为例，来谈一谈“善意取得”在融资租赁案件中的内涵及相关法律问题。

案情简介

A公司通过融资租赁方式从B租赁公司租了一辆工程车，但随后资金紧缺，于是便将工程车抵押给C银行申请贷款。不久后，因A公司逾期未还款，C银行将其诉至法院，请求确认对工程车的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。然而，C银行在办理抵押贷款手续时，没有对工程车的权属情况进行认真审查，没想到这辆车其实并不是A公司的，而是从B公司租来的。

法院查明，B租赁公司在诉争车辆显著位置上安装有所有权标识牌、并在融资租赁登记公示系统完成了对租赁物权属状况的公示。法院经审理认为，C银行对此基本情况未尽到审查义务，不能善意取得案涉抵押权，判决驳回其诉讼请求。最终“竹篮打水一场空”，C银行不仅失去了对于抵押物的合法权益，也没能收回贷款。

法官小课堂

融资租赁中的善意取得

融资租赁合同是一个三方交易，通常涉及出租人、承租人以及设备供应商。根据《民法典》第七百三十五条，融资租赁合同是指出租人根据承租人的需求，从供应商处购买租赁物，并将其交给承租人使用，承租人按期支付租金的合同。

如果承租人未经授权转让、抵押设备给第三方，第三方是否可以合法地获得租赁物的所有权或担保物权呢？这就涉及到一个非常重要的法律概念——善意取得。

什么是善意取得

简单来说，善意取得是指一方在交易中，如果不知道且不应该知道对方并没有处分财产的权利，且该交易是基于合理的对价，经过合法登记或交付，第三方就可以合法取得物权。

如何判断是否构成善意取得

在实际中，判断一个交易是否构成善意取得，关键要看第三方是否“善意”，就是第三方是否知道或有理由知道承租人没有权利处分租赁物。根据《民法典》第七百四十五条，出租人对租赁物的所有权，未经登记，不得对抗善意第三人。这意味着，如果出租人没有在相关公示系统中登记租赁物的所有权，第三方就有可能在不知情的情况下，基于“善意”取得租赁物的所有权。因此，第三方在进行涉及融资租赁物品交易时，需要进行必要的“审查”。在本案中，C银行没有尽到合理的注意义务，则不符合善意取得租赁物抵押权的情形，不能善意取得该项担保物权。

如何审查才能做到“善意”

假设C银行在处理A公司抵押贷款时，应该如何避免犯错呢？

1.检查设备的单证原件：C银行应要求A公司提供该车的购买发票，核实A公司是否为所有权人。

2.现场核实：银行工作人员可以亲自去现场核实车辆的现状，查看上面是否存在所有权标识牌等外观标识。

3.查阅融资租赁公示系统：在处理融资租赁相关业务时，银行还应当查询融资租赁登记公示系统，确认设备的所有权归属。

法官提示

如何在融资租赁法律关系中保障自身合法权益

融资租赁中的善意取得规则，实际上是为了避免因信息不对称导致的法律风险，不仅关系到出租人、承租人及第三方的利益，也关系到整个社会交易秩序的稳定。在参与融资租赁交易时，我们每个人都应当了解这一规则，并在实际操作中予以遵守：

1.承租人要遵守合同：承租人在使用租赁物时，不得擅自转让或处置租赁物，否则不仅可能违反合同约定，还可能面临法律追诉。

2.出租人要做好登记：出租人应及时在融资租赁公示系统中登记租赁物的所有权，保障自己的权益，避免因未登记而无法对抗善意第三方。

3.第三方要谨慎审查：对于参与租赁物相关交易的第三方，如向承租人发放贷款的商业银行、小额贷款公司等，应当对交易物的权属进行严格审查，避免因疏忽影响金融债权的实现。