委托理财分为金融委托理财和民间委托理财。金融委托理财，是指将资产交给金融机构，由金融机构作为受托人的委托理财形式。在我国，从事金融委托理财业务的机构主要有商业银行、证券公司、信托公司、保险公司、基金公司五类。民间委托理财，则是将资产交给资产管理公司、投资咨询公司、一般企事业单位等非金融机构或自然人。

 　　 1.受托公司资质要格外关注。如在我国证券市场上，企业从事委托理财业务应当取得证券监管部门的特别许可，受托人必须取得相应的委托理财资质，并接受必要的监督管理。

 　　 2.风险测评表格要认真填写。风险测评是评估投资者风险承受能力等级的重要途径，也是对普通投资者进行细化分类和管理的依据。银行等机构会通过调查问卷，对投资者个人风险偏好和风险承受能力进行测评并综合评分，进而判断和推荐投资者个人所适合的理财产品。

 　　 3.“保底条款”要格外留神。“保底条款”是对各种委托理财合同中委托人向受托人作出的保证本金不受损失、超额分成、保证本息最低回报、超额归受托人等约定的统称。从民商法的基本规则和金融市场稳定的角度考虑，在高风险的金融市场中，保底条款的约定与市场经济规律和资本市场基本规则存在冲突，根据《民法典》第一百五十三条第二款的规定，“违背公序良俗的民事法律行为无效”，保底条款因违反公平原则和市场的基本规律而应属无效。

 　　 4.资金用途要要格外留意。不同的资管产品的资金用途有着不同的要求，如商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产；证券公司、证券公司子公司发行的资产管理产品不得直接违规为地方政府及其部门提供融资，不得要求或接受地方政府及其部门违规提供担保。受托公司必须依据《民法典》《信托法》等法律法规的规定以及合同的约定，本着诚实信用、勤勉尽责的原则履行法定及约定的各项义务。否则，受托公司作为受托人，应向投资者承担相应责任。

 　　 5.虚拟货币要格外当心。虚拟货币不是真正意义上的货币，它以数字化形式存在于网络世界中。2019年，中国人民银行等相关部门发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》中明确指出：任何法人、非法人组织和自然人投资虚拟货币及相关衍生品，违背公序良俗的，相关民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担；涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全的，由相关部门依法查处。与传统货币不同，虚拟货币不是货币当局发行，不具有法偿性、强制性等法定货币属性，不具有与法定货币等同的法律地位，投资和交易虚拟货币也不受法律保护。